華丸先生の連絡帳

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カテゴリ: 資産形成

池上彰さんは、新聞全紙に目を通すが弱点が露呈

 池上彰さんのニュースは、わかりやすい。全分野となると伝える精度がどうしても荒くなるのだと実感したのが、投資のニュース解説
池上彰さんの弱点は、経験をして語るところまでは至っていないことが増えてきたこと



資産形成経験があれば、投資と投機の違いは絶対に留意点としてあがる

投資信託に混じってFXを紹介したところは、「あっ、池上彰さん」投資経験不足だな。
と思いました。違ったらごめんなさい。
分かりやすい解説や大まかな説明としては素晴らしい。
FXを投資信託と並列であげるのではなく、できれば難易度の高い方法としてFXをあげたほうがよかったと思います。
お金に関することはもう少し丁寧にせめて金融庁の方にインタビューするなどがあるとさらにいい番組になるのだと思います。
私は投資愛があります。愛をもって行動する。そうすると、投資の説明という視点から池上彰さんも100点という完璧ではなく、誠実にできるだけ正確に伝えようとひたむきな一面が垣間見えるようになります。

副業ではなく、資産形成としてのつみたてNISAという切り口を強めるるとさらに多くの人に役立つ番組になると思います。経験のない人達をひな壇にあげるのではなく、素人でも取り組んでいる人をもっと入れておくと生の声になるのに・・・。もったいない。
時間をかけずに副業ではない投資信託。それがつみたてNISA。

私のつみたてNISAにかけている時間

私の場合は、積み立て設定をしているだけですから手間も何もありません。
最初のアセットアロケーションを組み立てる段階では、複数考え適時自分にあった投資スタイルになったという結果です。
自分にあった投資スタイルは、投資をし続けながら自分の気持ちに寄り添うことに他ならないのです。早期退職FIREを目指すのか、老後の生活補填につかうのか。さまざまでしょう。自分のライフスタイルが確立していけば、自ずと決まるのがつみたてNISAの運用です。

私の思う、つみたてNISAの運用

つみたてNISAもドルコスト平均法による積み立てを前提としている設計です。つみたてNISAで一括投資する人なんてジェイルブレイク(脱獄)みたいなもので上級者が過去の成績をもとに効率を追求してみただけです。

何にどのぐらい投資しているか把握しよう

ポートフォリオの把握は第一。
銘柄の選択がそれほど重要ではないと「敗者のゲーム」では言及しています。
他書では、銘柄の選定もある程度大切としています。
ただ、アセットアロケーションの重要性は投資運用側の著書は誰しもわかっています。
個人投資家は、高配当を買えば大儲け。米国株を買えば大儲け。の本を書きます。
これだけと思わないことです。
私の場合は3割まではサテライト運用として、高配当などを買います。これも、移動平均線などの指標が下回ったときです。それほど時間はかかりません。決してメインの投資にはなりえません。
よく分散された銘柄をドルコスト平均法で買う。
つみたてNISA選定商品から選ぶ。
少し豊かな生活を目指すならそれでいいはずです。
まずは、自分が欲しいものを手に入れる、節約、貯蓄、あまれば投資です。

コア資産は黙々と積立投資で手間いらず

 2020年はコロナの影響もあり波乱の投資状況でした。そのような中、私のコア資産投資は堅調そのものでした。コア資産は投下資産の7−8割を目安におこなっています。
投資ってうまくいくと嬉しいものです。
そんな私のコア資産投資は以下の記事のとおり


 
リバランスの手間を減らしたり、債券部分と金の割合は少し変えてみたり割合に幅をもたせたところ、より自分の投資に納得感が感じられる投資となりました。
1億以上など総資産が大きくなれば、調整が難しくなるでしょうがその頃には悟りの境地になり、いじらなくなることでしょう。

ブログの記事を書くために投資信託や投資信託分析の記事で客寄せをしなくていいのが、公務員投資家のいいところ。今年も堅調に利益を積み上げています。
楽しい!嬉しい!幸せ!です。
興味のある方、一緒にがんばりましょー
来年の投資方針も決めていこうと思います。

リバランスした資産クラスとリバランス時期は

株式資産が増えすぎました。そこで割合が下がったのが以下の資産クラス
債券と金、国内リート、先進国リートでした。
債券は価格変動が小さいので一括投資。金は変動が大きいのですが一括投資。
価格変動が大きな国内リートと先進国リートについて
国内リートは2月12日に追加投資します。
先進国リートは、毎日の積立投資に追加して投資します。
本当は全て一括でと思うのですが、このりバランス方法が今年の自分には合っています。
ツインコア資産となっていまして、もうひとつのコア資産はそのまま放置。こちらも楽です。
このぐらいですと忙しい教員も年末や夏休みに一度リバランスするだけでいけますね。

サテライト資産は一部売却

nasdaq100とS&P500を2−3割運用予定でした。また、小さく国内ETFや個別株をつまむ程度。
100円単位のものも多いので時間ももったいなさも意味もないのですが、それがいい。
株価を眺める必要もないし、応援したい会社、興味のある会社、SDGs推進の会社に投資
これは非効率な面もありますが楽しい。
売却の練習もしておきたいので、10%以上の益がでたものは少し売りました。


ベンジャミン・フランクリンの徳とは

13ある。そして3点目の徳を習得、4点目へ

マスターした徳目3.規律
時間を決める。
→残業したほうがいいかなぁ・・・。ではなく、必要な時に残り用事の時は容赦無く帰りました。
片付け→これは、1度だけですが大きく整理しました。もう少し増やしたいところ

徳目4.決断
何かをしようと決めること
運動を取り入れる
→コロナ対応のために子供と一緒に運動をする。
睡眠をしっかりとる
→部屋からパソコンやタブレットをどけたいところ

第1、2の徳とアファメーション

□挨拶と一言はしっかりする。
・体重管理
□自分や相手にとってメリットのある話だけをする。
アファメーションは
「私は、心に太陽を持っている」(人に対して寛容な気持ち、自信がみなぎりました。やった!)
「私は、雑談を短く言って終える」
 とします。
これは快調。睡眠と体重が苦手な模様です。 

(4回目)積立増額も変更もなし私の積み立て投資と追加一括投資のタイミング(2020年10月18日)

2020年10月18日。
先週の増額から1週間。
特に気にせずの1週間。
先週、指値したETFもささらず。私のサテライト買い付け参考指標(コア資産積立増額にも活用)
来年は、コア資産をバランスファンドで積み立て額を増額するかどうかだけを触るようにしようかな。リバランスすら自動化させたくなりました。
サテライト部分で遊ぶ。それで十分かもね。 


Fear & Greedo Indexは62です。前回の54からさらに高まっています。
サテライトは売ってもいいかもね。何もしません。

30以下で検討。年に数回30以下になるそうです。10から20で少しずつ積み立て投資するのもという意見もあります。

VIX27.41 +0.44 (1.63%)。前回は25.00 −1.36 (5.16%) 前々回は27.63 +0.93 (3.48%)

恐怖上昇ですね。
20以上、30前後で全米に投資する投資信託検討

VTI利回り(全世界)は1.52で前回も同じ。前々回は1.58%
利回り維持かな

2%を超えたら検討

私の日経など日本株ETF検討指標

VIは、21.33+1.53 (+7.73%) 前回19.71-0.78 (-3.81%) 前々回は25.96+2.81 (+12.14%)

大きくなっている。 

VI33を超えれば日本

私の指標S&P500の移動平均線から判断
一括購入の検討をしない 

https://stockcharts.com/h-sc/ui?s=$SPX
赤色の線より下だと私の方針では買ってもいいか。

先進国株式の投資信託が直近10%下がったとき
下がっていないので一括購入の検討をしない 

今回は、私は投資行動を特には行わない予定。

私のサテライト売却参考(コア資産リスク調整にも活用)

Fear & Greedo Index
80前後で売却検討
VIX
(参考を決めかねています)

VTI利回り
2%以下なら?参考を決めかねています)
日本株(ETF等)に関しての売却

VI
(VI16.5以下なら分割して売ることを検討)

どの指標を見ても私にとって、売る理由なし
私は、売却行動は取らない

結果
 
私は一括購入しない予定

コア資産の金と債券比率を変えるか

私のコア資産割合 変えず
株・リート割合 変えず
その他資産 変えず
米国債金利5%以下で先進国国債や米国債を組入
米国債金利5%以上で金ヘッジありが下落するという話もあるので、金利が上昇すれば米国債や日本国債の割合を増やし、金の割合を減らす)


ノイズが入るとどうしても、投資方針が揺らぎがちです。
そこで、私のタイミングを考えてみます。
先週は追加購入なしです。


リスク許容額を増やしています
リスク資産を増やす必要があり積立や設定をしています。

下がれば、このまま積立を続ける。上がればリスク調整で売ります(面倒になり売らなければより良いのですが)
2020年10月10日
・カード払い積立投資の増額(月末自動実行)
・毎日積み立て金額の増額
・米ドルの円高時の自動買い付け
・米国ETF自動投資設定官僚
一定金額以下になったときに、
・NISAで外国株「指値」(1月までの指値)
・iDeCo口座のリスク資産へのスイッチングを一時中断(移動平均線を上回ったため)

暇つぶしに(購入単位が大きくても1000円前後)
・特定口座外国株 ETF(国内籍:二重課税調整される)を指値(12月までの指値?)1株ずつ買うことを検討。

追加一括はなし
ストレス買いができるように1株買いができるようにしました。
自分の気分で買い増しをしすぎないように、毎日積立設定増額とカード払いを増やしました。
・毎日積立増額設定により、タイミングを読む手間が省けリスク資産の割合を増やすことができます。特に、コア資産は、好き嫌いなく増額購入されていきます。
・カード払いを増やすことも同上です。
・リスク資産を指値にすることにより購入を半自動化しています。

・2024年を限界に2021年にリスク資産投資割合をピークに減らしたいという思いがあるからです。
 

私が投資を続けるための記録 

 私にとって積立投資は退屈なので投資を続けるための記録記事です。
全てに「私の」と書いている通り、私の投資の参考です。
あくまで投資は、自己責任でお願いします。
上記の私の売買の指標は以下の記事に挙げた方々の記事を参考にしています。
 

今週の反省。恥ずかしい!増額してしまった!

 なんとなくの増額設定をしていました。
・カード払いの投信(月末)の増額
・コア資産の投信

ベンジャミン・フランクリンの徳とは

13ある。そして2点目の徳を習得、3点目へ




□食事記録を取るか、間食を減らし食べすぎていないか確認。
□運動を意識する。

少なくとも運動は意識できたかな。
反面、ハイカロリーな夕食が続いています。


ベンジャミン・フランクリンの第3の徳とは

3点目は 規律 物はすべて所を定めて置くべし。仕事はすべて時を定めてなすべし。

フランクリン自身が苦手としていたことですね。片付け。
仕事は全て時を定めて!
できるか不安
ルールはこうでした
 1.1週間1つの13週間のコースを何回か続けてチャレンジする。
まずは1週間チャレンジですね。
□物の置き場所を作る。いらないものは処分する
□仕事の時間を決める。週末の朝カフェでお仕事をする。普段の仕事も定時きっかり。

今週守る必要はないですが、役に立ったことの記録

第1、2の徳とアファメーション

□挨拶と一言はしっかりする。
・体重管理
□自分にメリットのある話だけをする。
アファメーションは
「私は、心に太陽を持っている」(人に対して寛容な気持ち、自信がみなぎりました。やった!)
「私は、雑談を短く言って終える」
 とします。

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